来年から新NISAが始まりますが、確実に金融機関は何かを仕掛けてきます。
すでに仕掛けているところもありますが、それに引っかかるか、無視して自分の基準で投資ができるかは、その人のスキルや素質にかかっています。
また、ある程度の勉強で自分の能力は上がるので、知識を身に付けることや経験を積むことは大切です。
先日、とある話を聞きました。
初めて資産形成をしようとしている人が、ネット銀行のお勧めポートフォリオをそのまま買い付けているということでした。
ん？あり得ないです。
金融機関が私達のような受益者のことを考えてお勧めを掲載してくれることなんてあり得ません。
今は手数料も全てオープンになっているから、比較できますが、そもそも何も知らない人って誰かを頼りにして運用しようとします。
それも、個人的にいくらアドバイスを送ってあげても、個人よりも社会の企業の方を信用するんですよね。
個人的に信頼されないのもアドバイス送った側の人間性に問題があるのかもしれませんが、たとえ、全く騙そうとしてなくても、そのような人は周りの人や個人の意見を無視して、会社のお勧めの方を信用するんですよね。
そのような人の考えって、「会社が消費者を騙そうとするなんか考えられない。向こうは商売なんだから嘘を付くわけが無い。責任取ってくれない個人や周囲の人の方が信用できない。社会で認められている会社の方が信用できる」そんなロジックです。
そのような浅はかな考えの人が大量にいるから、会社って儲かるんでしょうね。
じゃなんで、同じ指数の商品が10個以上あるんでしょうか？
金融庁が認定したつみたてNISA商品になぜあんなにたくさんの会社や商品が乱立しているのでしょう？
そんなことを考えたことはありますか？
おそらく、金融機関のお勧めを鵜呑みにする人って、そのようなことを考えようともしないのだと思います。
会社というのは頭の弱い人からお金を巻き上げます。
理由は何でも良いんです。
今回の場合、それを手数料という形で合法に正式に搾取するから、たちが悪いんですよね。
勉強しない人、会社や社会を信用しきる人、何も疑問に思わない人、多数決に負ける人、そのような人は社会から搾取し続けられます。
もう少し賢くなりましょう。
■すぐに答えを知りたがる人は搾取される
金融機関が、お勧めのポートフォリオなんて出していますが、その内容の商品を一つずつ手数料や信託報酬を確認したことありますか？
そもそも、NISAやiDeCoは投資信託が基本ですが、手数料や信託報酬があること、それらは会社によって差があることを知っていますか？
これらのことって、たった数分で調べられる時代になっているのですが、調べようとしない人が多数います。
それも、月に何万円も積立するのにも関わらず、何もやらないんですから、どれだけ良い人なんだって思いますけどね。
もしかすると、信託報酬がかかっていることすら知らない人がいるかもしれませんし、インデックスとアクティブの違いも知らないかもしれません。
もうそこまで来ると、どこから説明したらよいのか、そもそも意識改革からスタートしないといけないのでお手上げです。
そして、そのような人に限って、「いろいろなこと言われても分からないから、正解を教えて！」って言うんですよね。
その答えに、「それは家庭環境やその人の年齢によって変わるから・・・」って説明すると、もうキャパオーバーで、「だったら資産形成なんてやらない！」ってなるんですよ。
けれども、他人が節税していたり、投資で儲けていたりすると、ズルいって思うんですけどね。
挙句の果てには、なんかズルいことして儲けていなんじゃないのか？って勘違いが起きることもあるくらいです。
日本人は、他人のお金儲けにはうるさく、他人が儲けていると僻む人が多いので、面倒くさい人が多すぎます。
新NISAやiDeCoなんてちょっと調べれば、万人に分かるように説明されているサイトはいくらでもあるんですけどね。
■相手は営利追及企業だと認識せよ
結局のところ、自分で興味をもって、しっかりと調べないと損をするということです。
金融機関は、窓口であっても、ネットであっても、受益者が得をするようなお勧めなんてしません。
間違いなく、金融機関側が儲かることをやります。
それが営利追及の企業活動だと思うので、私は悪いことしているとは思いません。
そこで騙される人や、手数料を払ってでも安心を得たい人は、それらのようなサービスを受ければ良いだけの話です。
けれども、自分に資産が少なく、低手数料でしっかりと運用したい人は、自分自身で時間と力を使って調べ倒さないといけません。
それが、自分のためにもなるんです。
まあ、調べものばかりやって、何も手を動かさないのもダメですけどね。
投資って、最初は誰もが分からないものです。
親かも本気で教えてもらった日本人は少ないと思いますし、学校でも資産運用は教えないですから。
そのなかで、自分が持っている常識と他人の情報や考えをミックスして、自分なりに答えを出していくものだと思っています。
他人を信用している人は、まず搾取されていると考えた方がいいです。
